Informace o ochraně před zneužitím banky za účelem legalizace příjmů z trestné činnosti a financování terorismu

Finanční instituce jsou v průběhu své činnosti vystaveny riziku, že klienti zneužijí jejich služby při legalizaci příjmů z trestné činnosti (dále jen „legalizace“) nebo k financování terorismu. Hlavními překážkami při snahách o zneužití banky k legalizaci nebo financování terorismu je především bezúhonnost a poctivost manažerů a zaměstnanců banky a jejich odhodlání aktivně a efektivně prosazovat a realizovat koncepci banky v oblasti prevence a odhalování legalizace a financování terorismu a důsledné dodržování právních předpisů upravujících tuto oblast. Penta Bank, a.s. v rámci své činnosti striktně dbá na dodržování výše uvedeného.

S cílem zabránit zneužití banky za účelem legalizace a financování terorismu má Penta Bank, a.s. implementován „Program vlastní činnosti banky zaměřené proti legalizaci příjmů z trestné činnosti a financování terorismu" (dále jen „Program AML/CFT") schválený představenstvem banky, který společně s Informací o ochraně před zneužitím banky za účelem legalizace příjmů z trestné činnosti a financování terorismu a organizační strukturou tvoří Koncepci banky na ochranu před legalizací příjmů z trestné činnosti a financováním terorismu. Se Programem AML/CFT jsou všichni zaměstnanci seznámeni a je k dispozici každému zaměstnanci prostřednictvím interního systému pro evidenci vnitrobankovních norem.

Program AML/CFT plně koresponduje s mezinárodními standardy, právními akty Evropské unie, právními předpisy Slovenské republiky, a to především se zákonem č. 297/2008 Z.z. o ochraně před legalizací příjmů z trestné činnosti a o ochraně před financováním terorismu a o změně a doplnění některých zákonů ve znění pozdějších předpisů (dále jen „Zákon AML") a Metodickým pokynem Národní banky Slovenska, útvarem dohledu nad finančním trhem č. 3/2019 k ochraně banky a pobočky zahraniční banky před legalizací příjmů z trestné činnosti a před financováním terorismu (MU NBS). Tento program zejména konkretizuje koncepci ochrany před legalizací a financováním terorismu, stanovuje základní zásady a postupy banky, upravuje oprávnění, povinnosti a postupy zaměstnanců prvního kontaktu, jakož i určené osoby a jejího zástupce.

I. Organizační struktura

Penta Bank, a.s. má za účelem ochrany před jejím zneužitím k legalizaci a financování terorismu řádným a transparentním způsobem definovanou organizační strukturu a jasně stanovené kompetence a odpovědnost za oblast prevence v dané sféře. V rámci banky jsou za praktickou realizaci hlavních úkolů, dodržování a průběžnou aktualizaci postupů banky, implementaci koncepce a výkon centralizovaných činností souvisejících s prevencí a detekcí legalizace a financování terorismu odpovědny určená osoba a její zástupce. Určená osoba o své činnosti informuje minimálně jednou ročně představenstvo Penta Bank, a.s., jakož i její dozorčí radu.

II. Systém hodnocení rizik

Penta Bank, a.s. má zároveň vytvořen a implementován systém hodnocení rizik, který je postaven zejména na základě mezinárodně uznávaných standardů, Zákona AML a MU NBS. Rizika jsou vyhodnocována na základě rizikově orientovaného přístupu a analýz zohledňujících míru znalosti klienta, jeho obchodů, jím využívaného spektra bankovních produktů, služeb a distribučních kanálů. Na platformě jejich vyhodnocení je bankou zajišťována přiměřená péče a zařazení do odpovídajícího rizikového profilu. Neméně důležitá péče z pohledu rizika legalizace a financování terorismu je věnována také korespondenčním vztahům se zahraničními bankami, přičemž banka klade důraz na dodržování Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2015/847 o údajích doprovázejících převody peněžních prostředků.

III. Systém detekce obchodů a odborná příprava zaměstnanců

Penta Bank, a.s. má účinný systém pro detekci situací a obchodů, jejichž cílem je legalizace nebo financování terorismu. Systém je založen na posuzování každé připravované nebo realizované bankovní operace, a to jednak prostřednictvím zaměstnanců přicházejících do přímého kontaktu s klientem a jednak prostřednictvím interních SW aplikací pracujících s údaji uchovávanými v informačních systémech. Pro správné a komplexní posouzení obchodů z pohledu možné souvislosti s legalizací nebo financováním terorismu jsou zaměstnanci řádně odborně připraveni, a to formou specializovaných školení pro konkrétní pracovní pozice. V rámci odborné přípravy je zaměstnancům poskytována zpětná vazba, zejména formou analýzy konkrétních případů a typologií neobvyklých obchodních operací.

Penta Bank, a.s. dodržuje povinnosti vyplývající z právních předpisů definujících mezinárodní sankce jako souhrn omezení, příkazů nebo zákazů vydaných za účelem udržení nebo obnovení mezinárodního míru a bezpečnosti, ochrany základních lidských práv a boje proti terorismu.

IV. Vnitřní kontrolní systém

Penta Bank, a.s. má zaveden efektivní vnitřní kontrolní systém na všech úrovních organizační struktury. Vnitřní kontrolní systém pokrývá oblast prevence a detekce jednání, jejichž cílem je legalizace a financování terorismu, a plnění opatření v oblasti ochrany před nimi.

Všechny uvedené oblasti ochrany jsou v

Penta Bank

, a.s. zpracovány a konkretizovány ve vnitrobankovních normách za účelem podrobného popisu realizace opatření k prevenci a detekci na různých úrovních a za účelem stanovení postupů při identifikaci a akceptaci klientů a jejich definování v informačních systémech.

V Bratislavě dne 10. července 2019

Představenstvo Penta Bank, a.s.