Informace o ochraně před zneužitím banky k legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu
Finanční instituce jsou při výkonu své činnosti vystaveny riziku, že jejich služby mohou být zneužity klienty k legalizaci výnosů z trestné činnosti (dále jen „legalizace“) nebo k financování terorismu. Hlavními předpoklady účinné ochrany banky před jejím zneužitím k legalizaci nebo financování terorismu jsou zejména bezúhonnost a poctivost členů vedení a zaměstnanců banky, jejich odhodlání aktivně a efektivně prosazovat a uplatňovat koncepci banky v oblasti prevence a odhalování legalizace a financování terorismu, jakož i důsledné dodržování právních předpisů upravujících tuto oblast. Penta Bank, a. s. při své činnosti důsledně dbá na dodržování výše uvedených zásad.
Za účelem zabránění zneužití banky k legalizaci a financování terorismu má Penta Bank, a. s. zaveden „Program vlastní činnosti banky zaměřené proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu“ (dále jen „Program AML/CFT“), schválený představenstvem banky. Tento program společně s Informací o ochraně před zneužitím banky k legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu a organizační strukturou tvoří Koncepci banky na ochranu před legalizací výnosů z trestné činnosti a financováním terorismu. S Programem AML/CFT jsou seznámeni všichni zaměstnanci banky a je každému zaměstnanci dostupný prostřednictvím interního systému pro evidenci vnitrobankovních předpisů.
Program AML/CFT plně odpovídá mezinárodním standardům, právním aktům Evropské unie a právním předpisům Slovenské republiky, zejména zákonu č. 297/2008 Z. z. o ochraně před legalizací příjmů z trestné činnosti a o ochraně před financováním terorismu a o změně a doplnění některých zákonů ve znění pozdějších předpisů (dále jen „Zákon AML“). Tento program zejména konkretizuje koncepci ochrany před legalizací a financováním terorismu, stanoví základní zásady a postupy banky a upravuje oprávnění, povinnosti a postupy zaměstnanců prvního kontaktu, jakož i určené osoby a jejího zástupce.
I. Organizační struktura
Penta Bank, a. s. má za účelem ochrany před zneužitím banky k legalizaci a financování terorismu řádně a transparentně definovanou organizační strukturu a jasně určené kompetence a odpovědnosti v oblasti prevence. Za praktické plnění hlavních úkolů, dodržování a průběžnou aktualizaci postupů banky, implementaci koncepce a výkon centralizovaných činností souvisejících s prevencí a detekcí legalizace a financování terorismu odpovídají v rámci banky určená osoba a její zástupce. Určená osoba informuje o své činnosti nejméně jednou ročně představenstvo Penta Bank, a. s., jakož i její dozorčí radu.
II. Systém hodnocení rizik
Penta Bank, a. s. má zároveň vytvořený a zavedený systém hodnocení rizik, který vychází zejména z mezinárodně uznávaných standardů, Zákona AML a Národní strategie boje proti legalizaci výnosů z trestné činnosti, financování terorismu a financování proliferace zbraní hromadného ničení. Rizika jsou vyhodnocována na základě rizikově orientovaného přístupu a analýz zohledňujících míru poznání klienta, jeho obchodů, jakož i rozsah bankovních produktů, služeb a distribučních kanálů, které klient využívá. Na základě tohoto vyhodnocení banka zajišťuje přiměřenou péči a zařazení klienta do odpovídajícího rizikového profilu. Náležitá pozornost z hlediska rizika legalizace a financování terorismu je věnována také korespondenčním vztahům se zahraničními bankami, přičemž banka klade důraz na dodržování Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2023/1113 o informacích doprovázejících převody peněžních prostředků a některých kryptoaktiv a o změně směrnice (EU) 2015/849.
III. Systém detekce obchodů a odborná příprava zaměstnanců
Penta Bank, a. s. má zaveden účinný systém pro detekci situací a obchodů, jejichž cílem může být legalizace nebo financování terorismu. Tento systém je založen na posuzování každé připravované nebo realizované bankovní operace, a to jednak prostřednictvím zaměstnanců přicházejících do přímého kontaktu s klientem, jednak prostřednictvím interních softwarových aplikací pracujících s údaji uchovávanými v informačních systémech. Pro řádné a komplexní posouzení obchodů z hlediska možné souvislosti s legalizací nebo financováním terorismu jsou zaměstnanci náležitě odborně připravováni, a to formou specializovaných školení podle jednotlivých pracovních pozic. V rámci odborné přípravy je zaměstnancům poskytována zpětná vazba, zejména formou analýzy konkrétních případů a typologií neobvyklých obchodních operací.
Penta Bank, a. s. dodržuje povinnosti vyplývající z právních předpisů upravujících mezinárodní sankce, které představují souhrn omezení, příkazů nebo zákazů vydávaných za účelem udržení nebo obnovení mezinárodního míru a bezpečnosti, ochrany základních lidských práv a boje proti terorismu.
IV. Vnitřní kontrolní systém
Penta Bank, a. s. má zaveden efektivní vnitřní kontrolní systém na všech úrovních organizační struktury. Vnitřní kontrolní systém pokrývá oblast prevence a detekce jednání, jejichž cílem je legalizace a financování terorismu, jakož i plnění opatření v oblasti ochrany před těmito riziky.
Všechny uvedené oblasti ochrany jsou v Penta Bank, a. s. zpracovány a konkretizovány ve vnitrobankovních předpisech, a to za účelem podrobného popisu provádění opatření pro prevenci a detekci na různých úrovních a stanovení postupů při identifikaci a akceptaci klientů a jejich evidenci v informačních systémech.
V Bratislavě dne 1. června 2026
Představenstvo Penta Bank, a. s.